Онлайн-займы в нашей стране переживают настоящий бум. По данным аналитиков, в 2022 году граждане России оформили через интернет займов на общую сумму более 300 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем годом ранее. Причины популярности очевидны - скорость получения средств, минимум документов, возможность занять деньги прямо в смартфоне. Однако есть и опасная сторона такого кредитования.
По статистике Минфина, каждый 5 онлайн-займ попадает в просрочку, а 65% заемщиков берут новые займы, чтобы расплатиться по предыдущим. Это прямой путь в долговую яму. Особенно часто в нее попадают люди с нестабильным доходом, пенсионеры, молодежь, не умеющая планировать бюджет. Например, недавно в новостях сообщили об уволенном программисте, который из-за 10 онлайн-займов задолжал банкам 3 миллиона рублей. Чтобы избежать таких последствий, нужно осознанно подойти к оценке рисков еще до оформления займа. Этому и посвящена наша статья.
Обзор основных рисков
При обращении за онлайн-займом возникает несколько серьезных рисков:
- Риск мошенничества. По данным ЦБ, в 2021 году от действий мошенников в сфере онлайн-кредитования пострадали более 800 тыс. россиян, а ущерб составил около 7 млрд рублей. Мошенники создают сайты-двойники известных МФО, предлагают займы от имени банков, не имеющих лицензии ЦБ, собирают личные данные и деньги, а затем исчезают. Защититься можно, проверив юр. данные компании и отзывы о ней.
- Риск завышенных процентов. МФО зачастую заманивают клиентов обещаниями выгодных условий, а затем включают в договор скрытые комиссии и завышенные ставки до 500-800% годовых. В итоге сумма долга удваивается за несколько месяцев. Необходимо внимательно сравнивать полную стоимость займа с другими предложениями.
- Риск сложных условий. Часто в договорах используется мелкий шрифт, сложные юридические термины, запутанные формулировки. Это делается намеренно, чтобы клиент не разобрался в условиях.
- Риск для кредитной истории. При просрочке хотя бы на несколько дней данные о долге попадают в БКИ. Это существенно усложняет получение кредитов на крупные суммы в банках в будущем.
Заключение
В заключение отметим, что онлайн-займы могут быть удобным и быстрым способом получения денег, но несут и серьезные риски. Чтобы их минимизировать, крайне важно взвешенно подойти к выбору компании, внимательно изучить все условия договора, объективно оценить свое финансовое положение.
Предоставленные в статье практические советы помогут сделать процесс получения онлайн-займа максимально безопасным. Главное - проявлять осмотрительность, следовать рекомендациям по проверке надежности компании, читать договор и считать реальные затраты по займу.
Будьте информированными заемщиками, относитесь к своему финансовому здоровью с умом и заботой. Тогда онлайн-займы станут для вас не риском, а действительно удобным инструментом улучшения благосостояния.
